Что такое децентрализованные финансы?
Децентрализованные финансы (DeFi) — это новая финансовая технология, основанная на безопасных распределенных реестрах, аналогичных тем, которые используются в криптовалютах. Система устраняет контроль банков и учреждений над деньгами, финансовыми продуктами и финансовыми услугами.
Главная задача децентрализованных финансов стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. Большая часть существующих DeFi создана на блокчейне Ethereum.
Основная функция DeFi — предоставить вам бесспорный контроль над вашими собственными активами.
Движение децентрализованных финансов (DeFi) включает цифровые активы, смарт-контракты, децентрализованные приложения и протоколы, построенные со ссылкой на блокчейн.
Вот некоторые из ключевых преимуществ DeFi для многих потребителей:
- Это устраняет комиссии, которые банки и другие финансовые компании взимают за использование их услуг.
- Вы держите свои деньги в безопасном цифровом кошельке, а не в банке.
- Любой, у кого есть подключение к Интернету, может иметь цифровой кошелёк.
- Вы можете перевести средства за секунды и минуты.
Ключевые выводы
Децентрализованные финансы, или DeFi, используют новые технологии для устранения третьих лиц в финансовых транзакциях. Компонентами DeFi являются стейблкоины, программное и аппаратное обеспечение, которые позволяют разрабатывать приложения. Инфраструктура для DeFi и её регулирование всё ещё находятся в стадии разработки и обсуждения.
Понимание DeFi
Чтобы понять децентрализованные финансы и то, как они работают, полезно понять, чем централизованные финансы отличаются от DeFi.
Централизованные финансы
В централизованных финансах ваши деньги хранятся в банках, корпорациях, главной целью которых является зарабатывание денег. Финансовая система полна третьих сторон, которые облегчают движение денег между сторонами, каждая из которых взимает плату за использование своих услуг. Например, скажем, вы покупаете галлон молока с помощью кредитной карты. Плата поступает от продавца в банк-эквайер, который передает данные карты в сеть кредитных карт.
Сеть очищает плату и запрашивает платёж от вашего банка. Ваш банк утверждает платёж и отправляет подтверждение в сеть через банк-эквайер обратно продавцу. Каждая организация в цепочке получает оплату за свои услуги, как правило, потому, что продавцы должны платить за вашу способность использовать кредитные и дебетовые карты.
Все остальные финансовые операции стоят денег; одобрение кредитных заявок может занять несколько дней; возможно, вы даже не сможете воспользоваться услугами банка, если путешествуете.
Кратко
Две из целей DeFi — сократить время транзакций и расширить доступ к финансовым услугам.
Децентрализованные финансы
Децентрализованные финансы устраняют посредников, позволяя людям, продавцам и предприятиям проводить финансовые транзакции с помощью новых технологий. Это достигается с помощью одноранговых финансовых сетей, которые используют протоколы безопасности, возможности подключения, программное и аппаратное обеспечение.
Из любого места, где у вас есть подключение к Интернету, вы можете давать взаймы, торговать и занимать с помощью программного обеспечения, которое записывает и проверяет финансовые действия в распределенных финансовых базах данных. Распределенная база данных доступна из разных мест; он собирает и объединяет данные от всех пользователей и использует механизм консенсуса для их проверки.
Децентрализованные финансы используют эту технологию для устранения моделей централизованного финансирования, позволяя любому использовать финансовые услуги в любом месте, независимо от того, кто и где он находится.
Важно
Приложения DeFi дают пользователям больший контроль над своими деньгами с помощью личных кошельков и торговых сервисов, предназначенных для частных лиц. Отнимая контроль у третьих лиц, децентрализованные финансы не обеспечивают анонимность. В ваших транзакциях может не быть вашего имени, но они отслеживаются лицами, имеющими доступ. Этими организациями могут быть правительства, правоохранительные органы или другие организации, которые существуют для защиты финансовых интересов людей.
Как работает DeFi?
Децентрализованные финансы используют технологию блокчейна (например, Ethereum), которая использует криптовалюты. Блокчейн — это распределённая и защищённая база данных или реестр. Приложения, называемые dApps, используются для обработки транзакций и запуска блокчейна.
В блокчейне транзакции записываются в блоки, а затем проверяются другими пользователями. Если эти верификаторы соглашаются на транзакцию, блок закрывается и шифруется; создаётся другой блок, содержащий информацию о предыдущем блоке внутри него.
Блоки «связываются» вместе с помощью информации в каждом продолжающемся блоке, что даёт ему название «блокчейн». Информация в предыдущих блоках не может быть изменена, не затрагивая следующие блоки, поэтому невозможно изменить блокчейн. Эта концепция, наряду с другими протоколами безопасности, обеспечивает безопасный характер блокчейна.
Платформа Ethereum — идеальный вариант, если вы хотите запустить приложение DeFi, но это означает, что вы не можете применять его к другим платформам. Вы можете представить DeFi в виде финансовой экосистемы, открытой для всех. Вы сможете создавать собственные эффективные финансовые инструменты и услуги по своему усмотрению. Они децентрализованы и не имеют единой точки отказа.
Финансовые продукты DeFi
Одноранговые (P2P) финансовые транзакции являются одной из основных предпосылок DeFi. Транзакция P2P DeFi — это когда две стороны соглашаются обменять криптовалюту на товары или услуги с участием третьей стороны.
Чтобы полностью понять это, рассмотрим, как вы получаете кредит в централизованных финансах. Вам нужно будет пойти в свой банк или другой кредитор и подать заявку на один. Если бы вы были одобрены, вы будете платить проценты и плату за обслуживание за привилегию использования услуг этого кредитора.
Кратко
Одноранговое кредитование в рамках DeFi не означает, что не будет никаких процентов и комиссий. Однако это означает, что у вас будет гораздо больше возможностей, поскольку кредитор может находиться в любой точке мира.
В DeFi вы должны использовать своё децентрализованное финансовое приложение (dApp) для ввода ваших потребностей в кредите, и алгоритм сопоставит вас с коллегами, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вам нужно будет согласиться с одним из условий кредитора и получить кредит.
Транзакция записывается в блокчейн; вы получаете свой кредит после того, как механизм консенсуса проверит его. Затем кредитор может начать взимать с вас платежи через согласованные промежутки времени. Когда вы совершаете платеж через свое dApp, он следует тому же процессу в блокчейне; затем средства передаются кредитору.
Валюта DeFi
DeFi предназначен для использования криптовалюты для транзакций. Технология всё ещё развивается, поэтому трудно точно определить, как будут реализованы существующие криптовалюты, если вообще будут реализованы. Большая часть концепции вращается вокруг стейблкоина, криптовалюты, поддерживаемой организацией или привязанной к фиатной валюте, такой как доллар.
Будущее DeFi
Децентрализованные финансы всё ещё находятся на начальных этапах своего развития. Во-первых, они не регулируются, а это означает, что экосистема по-прежнему полна инфраструктурных сбоев, взломов и мошенничества.
Текущие законы были разработаны на основе идеи отдельных финансовых юрисдикций, каждая со своим набором законов и правил. Возможность безграничных транзакций DeFi ставит важные вопросы для этого типа регулирования. Например, кто отвечает за расследование финансового преступления, которое происходит за пределами границ, протоколов и приложений DeFi? Кто будет обеспечивать соблюдение правил и как они будут обеспечивать их соблюдение?
Важно
Открытый и распределённый характер децентрализованной финансовой экосистемы также может создавать проблемы для существующего финансового регулирования.
Другими проблемами являются стабильность системы, требования к энергии, углеродный след, обновления системы, обслуживание системы и сбои оборудования.
Прежде чем DeFi станет безопасным в использовании, необходимо ответить на многие вопросы и добиться прогресса. Финансовые учреждения не собираются отказываться от одного из своих основных способов зарабатывания денег — если DeFi добьётся успеха, более чем вероятно, что банки и корпорации найдут способы проникнуть в систему; если не для того, чтобы контролировать, как вы получаете доступ к своим деньгам, то, по крайней мере, для того, чтобы зарабатывать деньги в системе.
Что делают децентрализованные финансы?
Цель DeFi — избавиться от третьих лиц, которые участвуют во всех финансовых транзакциях.
Биткойн — это децентрализованные финансы?
Биткойн — это криптовалюта. DeFi разрабатывается для использования криптовалюты в своей экосистеме, поэтому Биткойн не столько DeFi, сколько его часть.
Что такое общая стоимость, заблокированная в DeFi?
Общая заблокированная стоимость (TVL) – это сумма всех криптовалют, поставленных на карту, предоставленных взаймы, депонированных в пуле или использованных для других финансовых действий во всех DeFi. Он также может представлять собой сумму конкретных криптовалют, используемых для финансовой деятельности, таких как эфир или биткойн.
Автор: Rakesh Sharma Updated December 30, 2021
Источник: https://www.investopedia.com/decentralized-finance-defi-5113835